Saber cómo los emisores bancarios calculan los intereses puede ayudarte a comprender el verdadero costo de tu deuda. A continuación te presentamos los pasos para calcular el interés de tu tarjeta de crédito.
Identifica tu tasa de interés
Si tu al obtener una tarjeta crédito sin anualidad, tienes una tasa de porcentaje anual de, 18%, eso no significa que te cobren el 18% de interés una vez al año, esto no se refiere a la anualidad en sí.
Dependiendo de cómo administres tu cuenta, tu tasa de interés efectiva podría ser mayor o menor. Incluso podría ser del 0%. Esto se debe a que este cargo se calcula diariamente, no anualmente, y se cobra solo si tienes deudas de mes a mes.
Transforma la tasa anual en diaria.
La tasa de interés de tu tarjeta se identifica en tu estado de cuenta como la tasa de porcentaje anual o APR.
Dado que los intereses se calculan diariamente, deberás convertir la APR a una tasa diaria. Hazlo dividiendo por 365. Algunos bancos dividen por 360; no vale la pena preocuparse por la diferencia, ya que cambia el resultado solo un poco. El resultado se denomina tasa de interés periódica o, a veces, tasa periódica diaria.
Determina tu saldo diario promedio
Tu estado de cuenta te dirá qué días están incluidos en el período de facturación. Tu cargo por intereses depende de tu saldo en cada uno de esos días.
Empieza con tu saldo impago, la cantidad transferida del mes anterior. Cuando realizas una compra, el saldo aumenta; cuando haces un pago, baja. Usando la información de la transacción en tu estado de cuenta, revisa el período de facturación, día a día, y anota el saldo de cada día.
Una vez que hayas hecho eso, suma todos los saldos diarios y luego divide por la cantidad de días en el período de facturación. El resultado es tu saldo diario promedio.
Ponlo todo junto
El paso final es multiplicar tu saldo diario promedio por tu tasa diaria y luego multiplicar ese resultado por la cantidad de días en el período de facturación.
Dependiendo de si tu emisor genera intereses diarios o mensuales, tu cargo real por este concepto puede diferir levemente de esta cantidad calculada. La capitalización es el proceso de agregar el interés acumulado a tu saldo impago, de modo que estés pagando intereses sobre los primeros.
La capitalización es la razón por la que podrías pagar más que tu APR en interés de tu tarjeta de crédito.
Por ejemplo, supongamos que tu saldo diario promedio fue exactamente de $ 1,000 durante todo el año. Si el banco tuviera un cargo de interés del 18% solo una vez al final del año, pagarías $ 180. Pero dado que este cargo se incrementa, en realidad sería el paso para algo más cercano a $ 195.
Esperamos que estos pasos para calcular el interés de tu tarjeta de crédito te ayuden a utilizar tu cuenta de manera inteligente y responsable.
