Obtener un préstamo es un obstáculo importante que enfrentan las pequeñas empresas. A menudo es necesario una financiación externa para iniciar un negocio, hacerlo crecer o cubrir los gastos diarios.
Aunque encontrar, solicitar y obtener la aprobación de préstamos para pequeñas empresas puede ser difícil, cuanto más preparado estés, mejor. A continuación te brindamos los pasos para que se apruebe tu crédito.
1.¿Por qué necesito este préstamo?
Los prestamistas te harán esta pregunta y tu respuesta probablemente caerá en una de estas cuatro categorías:
- Para iniciar tu negocio.
- Gestionar los gastos del día a día.
- Para hacer crecer tu empresa.
- Tener un cojín de seguridad.
2. Qué tipo de préstamo es el adecuado
Las razones por las que necesitas el préstamo determinarán el tipo de préstamo para pequeñas empresas que obtengas. Si estás iniciando un negocio, es prácticamente imposible obtener un préstamo en el primer año de abrir tu empresa.
Los prestamistas requieren un flujo de efectivo para respaldar el reembolso del préstamo, por lo que las empresas emergentes generalmente son descalificadas inmediatamente del financiamiento.
Como alternativa puedes solicitar tarjetas de crédito online, préstamos de amigos y familiares, financiación colectiva, préstamos personales o un micropréstamo de un prestamista sin fines de lucro.
Para empresas con un año o más de historia, hay más opciones de financiamiento; incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito comerciales y factoraje de facturas.
3. Selecciona el mejor tipo de prestamista
Puedes obtener un préstamo para pequeñas empresas en varios lugares, incluidos bancos, microprestamistas sin fines de lucro y prestamistas en línea. Estos prestamistas ofrecen productos que incluyen préstamos a plazo, líneas de crédito y financiamiento de cuentas por cobrar.
Utiliza bancos cuando puedes proporcionar una garantía, tienes buen crédito y no necesites efectivo rápido.
Las opciones bancarias tradicionales incluyen préstamos a plazo, líneas de crédito e hipotecas comerciales para comprar propiedades o refinanciar.
Utiliza microprestamistas cuando no puedes obtener un préstamo tradicional porque tu empresa es demasiado pequeña.
Los microprestamistas son organizaciones sin fines de lucro que generalmente otorgan préstamos a corto plazo. La TAE de estos préstamos suele ser más alta que la de los préstamos bancarios.
La aplicación puede requerir un plan de negocios detallado y estados financieros, así como una descripción de para qué se utilizará el préstamo, lo que lo convierte en un proceso largo.
Utiliza prestamistas en línea cuando careces de garantía, te falta tiempo en los negocios y necesitas financiación rápidamente.
El APR promedio de estos préstamos varía del 7% al 108%, según el prestamista, el tipo y tamaño del préstamo, la duración del plazo de reembolso, el historial crediticio del prestatario y si se requiere garantía.
Estos prestamistas rara vez pueden competir con los bancos tradicionales en términos de APR. Pero las tasas de aprobación son más altas y la financiación es más rápida que con los bancos tradicionales.
4. Averigua si calificas.
Tu lugar en el espectro crediticio es un factor que determinará los préstamos para los que calificas. Puedes obtener tu puntaje de crédito de forma gratuita de varios emisores de tarjetas de crédito, así como de sitios web de finanzas personales.
Mira cuidadosamente las finanzas de tu empresa, especialmente el flujo de efectivo, y evalúa cuánto puedes pagar razonablemente para aplicar a los pagos de préstamos cada mes.
5. Reúne documentación.
Dependiendo del prestamista, deberás enviar una combinación de los siguientes documentos con su solicitud:
- Declaraciones de impuestos comerciales y personales.
- Extractos bancarios comerciales y personales.
- Estados financieros comerciales.
- Documentos legales comerciales (por ejemplo, escritura de constitución, arrendamiento comercial, contrato de franquicia).
Ahora ya estás preparado para que puedas solicitar y obtener un préstamo para tu pequeña empresa. Recuerda que debes de inclinarte por la opción que más te convenga y cubra tus necesidades.
