Un puntaje de crédito es una evaluación de tu historial de crédito y tu capacidad para administrar el crédito que se te asignó. Este es el resultado de una fórmula matemática que se utiliza para cuantificar tu nivel de riesgo.
¿Mi puntaje crediticio influye al solicitar una tarjeta de crédito?
El puntaje crediticio se obtiene después de un análisis detallado de tu informe de crédito, donde se encuentra tu historial de crédito (tipos y duración de tus préstamos, cumplimiento de las fechas de vencimiento de pago, etc.) y tu información personal.
Recuerda que al solicitar tarjeta de crédito proteges tu cuenta bancaria, ya que las tarjetas de crédito ofrecen una protección más robusta contra el fraude y ofrecen un grado de separación de tu cuenta bancaria, lo que sirve como una medida de seguridad adicional.
Este puntaje las empresas lo toman en cuenta cuando solicitas una tarjeta de crédito, por eso es muy importante realizar todos tus pagos a tiempo y obtener la mejor tarjeta.
Evaluar el puntaje de crédito de un individuo
Una calificación crediticia generalmente es asignada por una agencia de calificación crediticia. Estas empresas recopilan datos para evaluar la probabilidad de que un individuo pueda cumplir con sus compromisos financieros.
El puntaje de crédito cambia con el tiempo, dependiendo del comportamiento de la persona. Por ejemplo, tu puntaje de crédito podría reducirse si tienes pagos atrasados, así como tarjetas de crédito y muchos préstamos cuyo límite casi se alcanza. Por el contrario, hacer todos tus pagos a tiempo puede ayudar a mejorar tu puntaje de crédito.
Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 900. Un buen puntaje de crédito es de 670 o más. Una puntuación de 800 o superior es excelente, lo que indica que el riesgo de no cumplir con tus pagos es bajo. Este es uno de los indicadores que utilizan las empresas que lo consultan para determinar si tu solicitud será aceptada y en qué condiciones, si las hubiera.
Diferentes factores pueden influir en tu puntaje de crédito, lo que demuestra tu capacidad para administrar el crédito. Aquí están en orden de importancia (%):
Su tipo de pago (35%) Cuanto más a menudo pague y antes de sus fechas de vencimiento, mejor será su calificación. Por otro lado, los pagos atrasados y los impagos penalizan tu puntuación.
- Tu uso del crédito disponible (30%) Acercarte al límite de crédito puede tener un impacto negativo en tu calificación.
- La fecha de apertura de tu cuenta (15%) La antigüedad de tu cuenta puede tener un impacto positivo en tu calificación. De hecho, una cuenta que ha estado abierta durante mucho tiempo permite a los prestamistas aprender más sobre sus hábitos de pago. Una cuenta pagada a tiempo y durante mucho tiempo es una señal de una buena gestión de tu crédito.
- El número y tipo de cuentas por cobrar (10%) Una variedad de cuentas puede tener un impacto positivo en tu puntaje, como tener los siguientes tres tipos de cuentas: una hipoteca, una tarjeta de crédito y una línea de crédito.
- El número de nuevas solicitudes que realizas (10%) Cuantas más solicitudes de crédito solicites, más impacto negativo tendrás en tu calificación.
¿Cuál es el propósito del puntaje de crédito?
Los prestamistas utilizan el puntaje de crédito para evaluar el nivel de riesgo de un cliente. Las compañías de telecomunicaciones, las aseguradoras, los propietarios de edificios y las agencias gubernamentales también utilizan las calificaciones crediticias para evaluar el nivel de riesgo.
