Solicitar tu primera tarjeta de crédito es emocionante, pero es importante educarse de antemano y practicar buenos hábitos de crédito desde el principio. Sigue estos consejos para ayudarte a mantener saludable tu futuro financiero. Más noticias relevantes: Consejos para impulsar tu educación financiera.
Conoce los puntajes de crédito
Conoce lo esencial sobre tu informe de crédito y tu puntaje antes de solicitar un crédito. Este puntaje se calcula en función de múltiples factores, que incluyen:
- Historial de pagos
- Utilización de tarjeta de crédito
- Duración del historial crediticio
- Cuentas totales
- Número de consultas de crédito
Recuerda, un puntaje de crédito pobre puede evitar que logres objetivos financieros como calificar para un préstamo de automóvil con bajo interés.
Revisa tu informe de crédito
Acostúmbrate a revisar tu informe de crédito anualmente. Los errores en tu informe pueden afectar tu puntaje, por lo que querrás ocuparte de cualquier error antes de solicitar cualquier forma de crédito.
Tienes derecho legal a un informe de crédito gratuito al año.
Busca tarjetas de crédito aseguradas y estudiantiles
Cuando recién estés comenzando a construir tu crédito, busca tarjetas que requieran poco o ningún historial de crédito.
Las opciones máss viables son las siguientes:
- Tarjetas aseguradas: con este tipo de plásticos. tu línea de crédito será igual al monto del depósito en efectivo único requerido una vez que sea aprobado. La diferencia entre esto y una tarjeta de débito es que tus pagos a tiempo ayudan a establecer un historial de crédito.
- Tarjeta estudiantil con una tasa de porcentaje anual baja y un programa de recompensas. Puedes obtener un reembolso en efectivo en compras que serán útiles posteriormente.
Tarjeta de recompensas que satisfaga tus necesidades
Las tarjetas de crédito para estudiantes con recompensas son solo un tipo de los cientos de tarjetas de recompensas disponibles.
Es indispensable que antes de solicitar tarjeta de credito para ti, revises las recompensas que la institución bancaria te otorgará y que éstas se adecuen a tus necesidades.
Ejemplo: si eres un joven viajero entonces te puedes centrar en los beneficios que obtendrás para seguir viajando al pagar con tu nueva tarjeta de crédito o bien reembolso en gasolineras o restaurantes. En fin, solicita las tarjetas que tengan más sentido para tu estilo de vida y tus hábitos de gasto.
Limita el número de aplicaciones
Ten cuidado de solicitar demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Demasiados proveedores de crédito que preguntan sobre tu historial en un corto período de tiempo pueden tener un impacto negativo en tu puntaje.
Puedes parecer que estás teniendo dificultades para ser aceptado o estás a punto de asumir más deudas. Estas se conocen como consultas “duras” en tu historial de crédito.
Las consultas “blandas”, como solicitar tu propio informe de crédito, los empleadores que verifican tus antecedentes y los prestamistas que buscan pre-aprobarte un préstamo no tienen el mismo efecto negativo.
Demuestra que estas listo para hacer pagos
Para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, deberás presentar pruebas de que tienes la capacidad de realizar pagos.
Las compañías de tarjetas pueden necesitar verificar tus ingresos para determinar si calificas para el crédito. También pueden revisar tus obligaciones actuales obteniendo información como el monto de los pagos de la renta.
Si eres un estudiante, es posible que también necesites proporcionar información como el nombre de tu escuela o universidad, el estado y la ciudad y prueba de que estás inscrito actualmente.
Todo esto se realiza con el objetivo de verificar que si adquieres alguna deuda con la tarjeta, podrás tener los fondos suficientes para costearla.
Comprender los términos y condiciones de crédito
Cuando firmas una solicitud de tarjeta de crédito, acepta los términos y condiciones de un contrato.
Al obtener una comprensión sólida de las tarifas, tasas de interés, detalles del programa de recompensas y otros detalles que se aplican a tu tarjeta de crédito, estarás mejor preparado para comprender lo que estás aceptando y conocer las consecuencias de no usar la tarjeta correctamente.
También puedes estar seguro de que estás utilizando todos los beneficios que la tarjeta tiene para ofrecer y que de otro modo no conocerías, como el seguro de alquiler de automóviles, la protección contra fraudes o las garantías extendidas de productos.
Crear crédito requiere tiempo y paciencia, pero vale la pena. Sigue estos primeros consejos sobre una tarjeta de crédito y estará en camino de establecer un excelente puntaje de crédito y un futuro financiero sólido.
