Estamos acostumbrados a quedarnos atrapados en las deudas sin fin de las tarjetas de crédito. Aquí te muestro algunos consejos para ahorrar dinero de una manera sencilla, no pagar comisiones y manejar mejor tus tarjetas de crédito.
Si revisas las condiciones de la mayoría de las tarjetas de crédito, verás que el emisor de la tarjeta puede cobrar bastantes comisiones. Éstas a veces asustan a los consumidores, especialmente a los que no quieren acabar pagando un extra sólo por tener una tarjeta de crédito.
La buena noticia es que para cada comisión de la tarjeta de crédito hay una forma de evitarla. Si te han cobrado alguna comisión de la tarjeta de crédito en el pasado, o simplemente quieres asegurarte de que no te ocurra en el futuro, esto es lo que puedes hacer.
1. Utiliza el pago automático
Si no pagas una tarjeta de crédito, aunque sólo sea por un día, el emisor de la tarjeta puede cobrarte una comisión por retraso y esto te evitará ahorrar dinero. También puede perjudicar tu historial crediticio, si pasas 30 días o más sin hacer el pago. La mayoría de las compañías que te pueden brindar tu tarjeta de crédito te eximen de la primera comisión por retraso si llamas y lo solicitas pero sólo se puede obtener una de estas excepciones.
La forma más sencilla de evitar este problema es establecer pagos automáticos. Así no hay riesgo de olvido.
2. Asegúrate de que tu cuenta bancaria tiene suficiente para cubrir el pago de tu tarjeta de crédito
Hay una forma de que tu pago se estropee incluso con el pago automático. Si la factura de tu tarjeta de crédito es superior a lo que tienes en tu cuenta bancaria, el pago puede ser rechazado. El emisor de la tarjeta podría entonces cobrarte una comisión por pago devuelto. Para empeorar las cosas, tu banco puede cobrarte una comisión por no tener suficiente dinero en tu cuenta.
Vigila los saldos de tu tarjeta de crédito y de tu cuenta bancaria, sobre todo cuando el pago vence pronto, para que no te ocurra esto.
3. Ten al menos una tarjeta sin comisiones por transacción al extranjero
Muchas tarjetas de crédito tienen comisiones por transacciones en el extranjero, siendo el importe estándar del 3%. Éstas se aplican a cualquier compra que se realices a través de bancos extranjeros y que se haga en monedas distintas al peso mexicano.
La situación más común en la que se incurre en tasas por transacciones en el extranjero es la de los viajes internacionales. Pero incluso puede incurrir en tasas por transacciones extranjeras al comprar por Internet. Eso puede ocurrir si compras en casa utilizando comercios con sede fuera de México.
Se recomienda tener al menos una tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero. Hay muchas disponibles, y las tarjetas de recompensa para viajes son un buen punto de partida.
4. Reduce, cancele o negocia las tarjetas de crédito con cuotas anuales
Las tarjetas de crédito con cuotas anuales pueden valer la pena pero si la cuota anual de tu tarjeta se acerca y no quieres pagarla, hay un par de opciones para evitarla y ahorrar dinero:
- Cambia la tarjeta de crédito por otra sin cuota anual en la línea del emisor de la tarjeta. Esto te permite mantener la cuenta abierta sin tener que pagar la cuota anual.
- Cancela la tarjeta de crédito. Asegúrate de que sabes cómo cerrar una tarjeta sin perjudicar tu puntuación de crédito.
- Ponte en contacto con el emisor de la tarjeta para ver si está dispuesto a renunciar a la cuota anual durante un año. Las compañías de tarjetas de crédito a veces hacen esto como una oferta de retención para evitar que canceles tu tarjeta.
5. Establece un límite de efectivo lo más bajo posible
Esto no sólo se aplica al uso de la tarjeta en un cajero automático. Cualquier tipo de transacción que implique el envío de dinero, como una transferencia, también puede considerarse un anticipo de efectivo. No sólo tienen comisiones y a menudo una tarifa de impuestos más alta, sino que el emisor de tu tarjeta puede empezar a cobrarte intereses inmediatamente.
Me gusta tener mucho cuidado para evitar los anticipos en efectivo, así que me pongo en contacto con el emisor de la tarjeta y les pido que fijen un límite de retiro en efectivo al mínimo. Dependiendo del emisor de la tarjeta, suele ser de 0 a 1,000 pesos. Si una transacción va a ser considerada como un adelanto de efectivo y es más que ese límite, no pasará.
6. No optes por las comisiones por exceso de limite.
El límite de crédito de su tarjeta es la cantidad máxima que puede gastar. Si una transacción eleva el saldo por encima de ese límite, será denegada y en caso de que sea aprobada, tendrás que pagar una comisión extra por exceder el límite.
Antes de realizar una compra, verifica tu límite de crédito para evitar tarifas de comisión altas por exceso de límite.
Con estos sencillos consejos, te será más fácil ahorrar dinero cuando realices compras y al momento de tramitar tu nueva tarjeta de crédito. Te sugiero revisar varias opciones antes de sacar tu tarjeta para así adquirir la mejor opción de acuerdo a tus necesidad y tu presupuesto de gasto.
