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Decidir los tipos de anualidad es adecuada para ti dependerá mucho de tu situación financiera. Si estás buscando acceso a un flujo de ingresos garantizado, para complementar otras fuentes de ingresos que tiene disponibles para la jubilación, una anualidad puede ser una buena opción.
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Aquí te dejamos los diferentes tipos de anualidades:
Las anualidades fijas
Garantizan que ganarás una cierta cantidad de intereses generalmente menos de lo que podría ganar en el mercado de valores o con fondos mutuos, pero también ofrecen un pago garantizado.
Las anualidades variables
- Te permiten elegir tu nivel de riesgo con diferentes opciones de inversión. Elige sabiamente, porque podrías recibir un pago sustancial, o perder el dinero por completo, según la opción de inversión que selecciones.
- Las anualidades indexadas obtienen un rendimiento vinculado a un índice de mercado (comúnmente el S&P 500), de modo que si tu anualidad funciona bien, tu pago mensual en la jubilación podría ser mayor.
Además, varias anualidades comienzan a pagarse en diferentes momentos.
Las anualidades inmediatas
Comienzan a pagarse dentro de un año después de la compra, por lo que pueden ser una buena opción para comprar durante la jubilación. De está manera llevas gastos controlados y que puedes ir pagando poco a poco con tus ahorros. Está es una de las mejores opciones.
Las anualidades diferidas
Comienzan a reembolsarte en un momento posterior especificado en tu contrato , por ejemplo, después de haber pagado durante muchos años, como si fuera una cuenta de ahorros para la jubilación. Si bien las anualidades de las tarjetas digitales inmediatas y diferidas tienen impuestos diferidos, con las anualidades diferidas tu dinero puede crecer con impuestos diferidos por más tiempo porque no pagarás al IRS hasta que recibas el dinero como ingreso en el futuro.
Ventajas de una anualidad
Al igual que con cualquier tipo de inversión, existen pros y contras de poner tu dinero en una anualidad. Éstos son algunos de los beneficios.
Puede obtener ingresos de jubilación de por vida
Si te preocupa sobrevivir con tu dinero durante la jubilación, una anualidad puede proporcionar un flujo constante de ingresos durante un período de tiempo determinado, que puede extenderse y ayudar a evitar que eso suceda.
“Esa es la razón fundamental por la que comprar una anualidad. Se protege contra el riesgo de longevidad ”, dice Michael Menninger, CFP y presidente de Menninger & Associates Inc.
También puede ayudarte a aumentar tus ahorros de jubilación con impuestos diferidos después de alcanzar los máximos de contribución en tu IRA.
Las anualidades fijas ofrecen rendimientos garantizados
Cuando invierte en una anualidad fija, tiene la garantía de ganar una cantidad mínima de interés sobre su inversión. Si bien las tasas de interés tienden a ser más bajas, son algo predecibles.
Puede recibir cierta protección contra la volatilidad del mercado
Si bien existe una cantidad inherente de riesgo en casi cualquier inversión, ciertas anualidades pueden ayudar a proteger el dinero de tu anualidad de las recesiones en el mercado. Si el mercado cae después de comprar una anualidad fija o indexada, el valor de tu cuenta no lo hará. Pero debido a que las tasas de interés de las anualidades fijas tienden a ser más bajas y las ganancias generalmente están limitadas a las anualidades indexadas, es posible que no ganes tanto como podrías con otras inversiones.
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