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Modelo de planificación financiera

Más noticias relevantes: Consejos para impulsar tu educación financiera.

Es un hecho que una de las cosas más importantes que puedes hacer para proteger tu dinero, e incluso aprovecharlo, es invertir. Y ahora es el momento perfecto para comenzar. Después de todo, cuanto antes puedas comenzar con una planificación financiera, será mejor. 

Pero vas a necesitar un plan. Entonces, aquí, te queremos compartir cinco pasos para que comiences la planificación financiera.

Planificación financiera personal

Paso 1: conoce el flujo

Lo primero que deberás hacer es determinar tu flujo de gastos mensual. Esa es la cantidad de dinero que entra y sale de tu cuenta cada mes.

Algunas personas ya conocen su flujo, ya que todavía mantienen un registro de cheques. Admito que no soy una de ellas (supongo que mis habilidades de planificación financiera tiene límites). ¡Pero todavía hay esperanza para el resto de nosotros!

En los últimos años, varias aplicaciones de finanzas personales han aparecido en escena. Estas en lo personal me han ayudado para hacer algo tan básico como un presupuesto el cual me ha salvado la vida.

Paso 2: establece una meta

OK, para que conozcas tu flujo de efectivo y cuánto puedes reservar para invertir. Lo siguiente que debes hacer es determinar tu objetivo de inversión.

Para muchos de nosotros, ese gran objetivo es la jubilación y un gran paso de la planificación financiera. Pero podrías ser otra cosa: podrías estar buscando comprar una casa o pagar una educación universitaria para tu hijo.

Dado que tu objetivo determinará tu estrategia, es importante no omitir este paso. Sé tan específico contigo mismo como sea posible: “Quiero jubilarme a los 65 años” o “Quiero comprar una casa en dos años”.

Paso 3: asegúrate de ser realista

Una vez que hayas establecido esta meta, verifica que tu marco de tiempo sea realista. Si deseas un pago inicial para una casa y espera convertir $5,000 en $50,000 en dos años … bueno … ¡buena suerte con eso!

Sin embargo, si tienes $5,000 para invertir a los 25 años y deseas jubilarte cómodamente a los 65 años, ¡estás en una buena posición!

Paso 4: Establece tus activos

Luego, es hora de investigar tus opciones de inversión y decidir una asignación de activos que te ayudarán a alcanzar tus objetivos dentro de tu marco de tiempo específico.

El término “asignación de activos” se refiere a la cantidad de cartera total (inversiones) que destinarás a acciones, bonos, materias primas, etc. Cada una de estas inversiones representa un grupo de activos diferente, y puede repartir tu cartera como desees.

Paso 5: sigue revisando

Cada plan de inversión necesitará algunos ajustes a medida que avances. Incluso podrías necesitar hacer cambios sustanciales si algo importante e inesperado ocurriera con tus finanzas o en su vida personal.

Y aquí nuevamente es donde la tecnología puede ser increíble.

Estos pasos para la planificación financiera son sencillos pero te ayudarán a comenzar con unas finanzas personales más amigables y saludables. ¿Se te ocurre alguna otro tip?

Daisy Robertson