No todos los tipos de cuentas bancarias son iguales. Es posible que algunos no requieran un saldo mínimo o cobren tarifas. Mientras que otros pueden penalizarlo si saca dinero en el momento equivocado.
Las cuentas corrientes y de ahorro básicas son un excelente punto de partida para todos. Y luego, a partir de ahí, puede diversificarse en diferentes tipos de cuentas bancarias donde tu dinero realmente puede comenzar a acumularse. Aquí una lista para que elijas la mejor cuenta de banco para ti.
1. Cuenta de ahorros
Una cuenta corriente y una cuenta de ahorros van juntas. Forman un gran equipo, y si está configurando uno, también podría configurar el otro. Una cuenta de ahorros es exactamente lo que parece: un lugar para poner el dinero que desea ahorrar. Es un gran lugar para obtener fondos que no necesita de inmediato, pero que desea tener cerca por si acaso.
Toma el mantenimiento del automóvil, por ejemplo. Si configuras un fondo de amortización para el mantenimiento del automóvil (una reserva de dinero para los gastos que sabe que se avecinan) en tu presupuesto para cosas como cambios de aceite, rotación de neumáticos y ajustes, querrás poner ese dinero en una cuenta de ahorros .
No lo necesita todas las semanas, ni siquiera todos los meses, pero necesita que sea fácil de encontrar cuando llegue el momento. Y si lo mantiene en su cuenta corriente, podría gastarlo accidentalmente.
2. Cuenta corriente
El tipo más básico de cuenta bancaria es la cuenta corriente. Piensa en ello como tu base de operaciones. Para la mayoría de las personas, es donde se deposita tu cheque de pago, desde donde se pagan las facturas y donde guardan el dinero que necesitan para llegar rápidamente.
Las cuentas corrientes, que puede configurar en un banco tradicional o en línea, vienen con una tarjeta de débito. Funciona de manera muy similar al efectivo. Pero ahora no tiene que llevar un bolsillo de dinero. En su lugar, puedes ir a su cuenta corriente. Luego, cuando vayas a la tienda de comestibles o la estación de servicio, puedes deslizar tu tarjeta de débito.
El monto generalmente se deduce de su cuenta corriente en el momento. Dependiendo del proveedor, algunas transacciones pueden tardar un par de días en procesarse. En ese caso, querrás asegurarte de no gastar el doble de ese dinero.
3. Cuenta de depósito del mercado monetario
Supongamos que una cuenta corriente y una cuenta de ahorros tuvieron un bebé. Este dulce bebé de dinero sería una cuenta del mercado monetario. Al igual que una cuenta corriente, una cuenta de mercado monetario puede venir con una tarjeta de débito, aunque algunos bancos no ofrecen esta función.
Y al igual que una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario genera intereses (no mucho, pero generalmente un poco más que una cuenta de ahorros) mientras mantiene tu dinero separado de tus fondos diarios. Este tipo de cuenta bancaria es un buen lugar para almacenar tu fondo de emergencia de 3 a 6 meses para que estés cerca si lo necesitas, pero fuera de tu cuenta corriente diaria.
4. Certificado de depósito (CD)
Es como una cuenta de ahorros, pero una cuenta de ahorros en la que no ganarás mucho y podrías perder aún más. ¡Ay! Por lo tanto, se parece más a un certificado de depresión, no a un lugar donde desea depositar tu dinero.
Hoy en día, los CD tienen una tasa de rendimiento promedio de alrededor del 1%. Y cuando consideras que la inflación aumenta aproximadamente un 3% cada año, entonces podrías perder dinero.
Hay una variedad de plazos de CD, o “fechas de vencimiento”, y si retiras tus fondos antes de esa fecha, se te aplicarán multas. Los CD vienen en rangos de corto plazo (menos de 12 meses), rango medio (1 a 3 años) y largo plazo (4 a 5 años).
