Tu primera tarjeta de crédito puede ser un paso hacia la construcción de un futuro financiero sólido y establecer un excelente puntaje de crédito, o puede conducir a una montaña de deudas durante años. Antes de usar tu primera tarjeta, aquí hay algunos consejos que te guiarán por el camino correcto.
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1. Conoce tus tarifas y cómo evitarlas
Como todo en la vida, antes de tomar una decisión debes informarte por eso este punto va encaminado a que comprendas como funciona una tarjeta de credito y las diferentes opciones que ofrecen las instituciones bancarias aquí en México.
Además, de lo anterior es clave que entiendas sobre el costo de la anualidad, las tarifas de cargos por pagos atrasados, que verifiques cómo es el sistema de meses sin intereses o las tarifas de transacción extranjera.
En fin, tener y usar tu primera tarjeta de crédito también conlleva una serie de responsabilidades e información que debes asumir y procesa.
2. Establecer un presupuesto
Una tarjeta de crédito es una forma conveniente de hacer compras y ganar recompensas, pero no debe usarse para comprar cosas que no puedes pagar. Tener una idea realista de la cantidad que puedes gastar y pagar a fin de mes evitará que te sobrepases.
Intenta usar un presupuesto como el método 50/30/20 , que sugiere gastar el 50% de tu salario neto en necesidades como vivienda y comestibles, 30% o menos en artículos que deseas pero no necesita, y 20% o más en ahorros y pago de deudas.
Esto ayudará a mantener los gastos de tu tarjeta de crédito en línea con tus ingresos y otras prioridades de ahorro y gasto.
3. Configurar pagos automáticos
Puede llevar tiempo acostumbrarte a pagar una factura cada mes. Protégete de las facturas tardías de tarjetas de crédito programando pagos automáticos antes de su fecha de vencimiento.
Asegúrate de que el pago programado sea mayor que el pago mínimo y que tengas suficientes fondos en tu cuenta corriente antes de programar el pago. De lo contrario, es posible que se te cobre un cargo por pago atrasado o un cargo por pago devuelto.
Pagar a tiempo también es importante porque el historial de pagos es el que más contribuye a tu puntaje de crédito, el número de tres dígitos que usan los prestamistas para evaluar tu uso de crédito.
4. Revisa tu estado de cuenta regularmente
Cada mes, el emisor de tu tarjeta de crédito enviará un estado de cuenta que detalla tus transacciones del ciclo de facturación anterior.
Es importante aprender a leer un estado de cuenta incluso si has programado tu pago mensual. Debes revisarlo para detectar errores o cargos no autorizados. Si detectas alguno de estos, repórtalos a la institucipon bancaria correspondiente.
Si creas una cuenta en línea o descargas la aplicación móvil de la tarjeta, puedes verificar tus transacciones en tiempo real y detectar errores mucho antes. Incluso puedes configurar alertas que pueden ayudarte a detectar actividades sospechosas de inmediato.
5. Canjear recompensas
Si has elegido una tarjeta de crédito de recompensas como tu primera TDC, asegúrate de comprender el programa de recompensas.
Maximiza el reembolso en efectivo o los puntos que ganas gastando en las categorías que obtienen la mayor cantidad de recompensas, como gasolina, restaurantes o viajes.
Entonces, no dejes que tus recompensas acumulen polvo. Dependiendo de tu tarjeta de crédito, puedes canjear recompensas por un crédito en el estado de cuenta, un cheque en tu cuenta bancaria, viajes, hoteles, tarjetas de regalo y más.
Algunas recompensas tienen una fecha de vencimiento, lo que significa que tendrás que usarlas o perderlas. Siempre verifica las letras pequeñas de tu contrato.
Tener tu primera tarjeta de crédito puede ser muy emocionante pero no dejes que esta emoción te desvié sobre lo que es importante antes de tramitarla y sobre todo antes de comenzar a usarla. ¡Toma nota de los consejos mencionados!
